Р Е Ш Е Н И Е
№ 11.07.2019г. гр.Ямбол
На 08 юли 2019 година
В
открито заседание в следния състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: НИКОЛАЙ ИВАНОВ
Секретар
Л. Р.
Като
разгледа докладваното от съдия Н.Иванов
търг.дело
№43 по описа на 2019 година
за
да се произнесе взе в предвид следното:
Производството е
образувано по искова молба на
"АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ" АД, със
седалище и адрес на управление гр. София, бул. М. Луиза № 79, вписано в АВп - TP, с ЕИК-128001319, чрез пълномощник адв.М.Т. ***, съдебен
адрес:***, кантора *** против ВК
"ЕЛТОН ВЕЗНИ" със седалище и адрес на управление град Ямбол, ул.
Търговска № 62, партер - 3, ЕИК-838182981, с
която се претендира да бъде постановено решение, с което ответника
да бъде осъден да заплати на банката ищец, дължимите
неизплатени суми по Договор за банков кредит - овърдрафт № 37 507/28.03.2011г.,
както следва: просрочена главница в размер на
51200лв., ведно със законната лихва върху сумата,
считано от датата на предявяване на исковата молба в съда до окончателното й
изплащане; възнаградителна лихва за периода от 25.04.2017 г. до 05.07.2018 г. в
размер на 8763,63 лв; лихва за неразрешен овърдрафт за периода 25.04.2017 г. до 05.07.2018
г. в размер на 3518,40 лв. и обезщетение в
размер на законната лихва върху главницата, считано от датата на настъпване на
предсрочната изискуемост до датата на подаване на исковата молба в съда -
14950,40 лв. Претендират се и направените по делото разноски.
Твърди се, че в между "АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ" АД гр. София и ответника ВК"ЕЛТОН
ВЕЗНИ" гр.Ямбол, е бил сключен Договор за кредит -
овърдрафт №37507/28.03.2011г. по силата на който банката, в качеството на
кредитор е предоставила на ВК "ЕЛТОН ВЕЗНИ" банков кредит овърдрафт в
размер на 60 000 лв. за оборотни средства /за закупуване на стоки и извършване
на разплащания, свързани с търговската му дейност/, при годишна лихва,
начислявана върху усвоената и неиздължена сума от кредита, формирана от 3
месечния SOFIBOR за съответния период
и надбавка от 5 пункта, но не по - малко от 11,50 %. Сочи се, че кредита е бил отпуснат по разплащателна
сметка на кредитополучателя с нареждане от 29.03.2011 г., като
кредитополучателят се задължил да погаси окончателно използвания лимит в срок
до 25.03.2013г. Кредитът бил обезпечен с ипотека върху недвижим имот, съгласно
нотариален акт № 154, том I, дело № 133/2011 г. на нотариус № 453.
Твърди се, че съгласно т.11.2 от
Договора за кредит, срокът на същия е могъл да бъде удължаван за нови 24
месеца, след изтичане на първоначалния срок с подписване на допълнително
споразумение. Подписани били седем Анекса към договора за кредит, с които
страните са договорили промяна по отношение на срока, в който е следвало да се
погаси окончателно използвания кредитен лимит. Съгл. Анекс № 7/07.04.2017 г.
кредитополучателя е следвало да погаси задълженията си към банката в срок до
25.02.2021г. В т.2 от същия анекс ответникът се бил задължил да извърши
снижаване на лимита с разрешен размер 60000 лв. и остатъчен дълг 51200 лв. по
определена схема както следва:- от 25.04.2017 г. до 25.03.2018 г. да направи 12
бр. снижения по 800 лв. всяко;- от 25.04.2018 г. до 25.01.2021 г. да направи 34
бр. снижения по 1180 лв. всяко; - на 25.02.2021 г. - последна изравнителна
вноска.
Сочи се, че на дата на падеж -
25.04.2017г. и следващите дати на падеж кредитополучателят не е изпълнил
задължението си за снижение.
Съгл. т. 8.2 от договора за
кредит кредитополучателят се е задължил да заплаща на банката лихва върху
сумата на формираното кредитно задължение в размер на 3 % месечно до
окончателното му погасяване.
Твърди се, че с оглед забавата на
кредитополучателят, на осн. т. 32, б. а/ от Договора кредитът бил обявен за
предсрочно изискуем на 04.07.2018 г. С писмо с обратна разписка било изпратено
уведомление, с което кредитополучателят бил уведомен за настъпилата предсрочна
изискуемост на 04.07.2018 г., както и за размера на задълженията по процесния
договор за кредит, като му бил предоставен седем дневен срок за погасяване на
цялото задължение. Твърди се, че кредитополучателят получил уведомлението на
Банката на 05.07.2018 г. и тъй като не
изпълнил задълженията си до настоящия момент, същия дължи обезщетение в размер
на законната лихва върху главницата, представляващо 14950,40 лв., считано от
датата на настъпване на предсрочната изискуемост до датата на подаване на
исковата молба в съда.
Твърди се, че в резултат на
неточното изпълнение на задълженията по договора за кредит, ответникът дължи
връщане на просрочена главница - 51200
лв., ведно със законната лихва върху
сумата, считано от датата на предявяване на исковата молба до окончателното й
изплащане; възнаградителна лихва по т. 7.1. от договора за кредит за периода от
25.04.2017 г. до 05.07.2018 г. вкл. - 8763,63
лв.; лихва за неразрешен овърдрафт по
т. 8.2. от договора за периода 25.04.2017 г. до 05.07.2018 г. вкл. - 3518,40 лв.; обезщетение
в размер на законната лихва върху главницата, считано от датата на настъпване
на предсрочната изискуемост до датата на подаване на исковата молба в съда -
14950,40 лв.
Сочи се, че предвид изложеното и
неплащането и към настоящия момент на изискуемия и ликвиден дълг, за банката се
поражда правен интерес от предявяване на иска.
В законоустановения срок, ответникът не е
депозирал отговор на ИМ и не е взел становище по иска.
В с.з. исковата претенция се поддържа,
като ищецът е изразил становище, че поддържа предявените искове до размера
посочен от ВЛ-це в ССЕ.
Ответникът, редовно уведомен, чрез своя
представител, е заявил, че не оспорва исковете до размера посочен от ВЛ-це по
ССЕ, а липсата на плащания по договора се дължало на влошено финансово
състояние на кооперацията.
След преценка на събраните по делото
доказателства, съдът приема за установено следното:
Видно от
представения по делото писмен Договор за банков кредит - овърдрафт
№37507/28.03.2011г., същият е бил сключен между "АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ" АД гр. София от една страна,
като кредитор и от друга ответника - ВК "ЕЛТОН
ВЕЗНИ" гр.Ямбол - като кредитополучател. По силата на т.1.1. от договора е предоставен банков кредит в размер до
60000лв.- сумата представлява разрешен кредит /кредитен лимит/, до който
кредитополучателят може да ползва суми по разплащателната си сметка в Банката.
Съгласно т.3, сумата на кредита се отпуска за усвояване по разплащателната
сметка с IBAN ***.
Съгласно т.4.1. банката допуска усвояването на суми в режим на овърдрафт до
15.03.2013 г. След този срок се преустановява възможността за ползване на суми
по кредита, освен ако банката не даде писмено съгласие за удължаване на срока. Според
т.4.2. когато наличните средства по сметката не са достатъчни да покрият
постъпилите нареждания за плащане, се използват суми от разрешения кредите
лимит, а постъпване на средства по сметката, лимитът се погасява. Съгласно
т.7.1. върху фактически усвоената и неиздължена сума по кредита се дължи
годишна лихва, формирана от сбора на 3-месечния SOFIBOR за съответния период и надбавка от 5 пункта, но не
по-малко от 11,50 %. На всяко 25-то число от текущия месец банката актуализира SOFIBOR, който е усреднена стойност за период от 30 предходни
календарни дни, получена в резултат на изписаните на страницата на БНБ за
съответната дата стойности в 11,00 часа, до втория знак. Лихвата се начислява
ежедневно върху усвоената част от кредитния лимит и се погасява ежемесечно на
25-то число. Лихвата се изчислява на база действителен брой дни на ползване на
кредита, а годината се брои за 360 дни.
Според т.8.1. по разплащателната сметка
се формира кредитно задължение над разрешения кредитен лимит / неразрешен
овърдрафт / в следните случаи:- при просрочени лихви и липса на достатъчно средства за
погасяването им от неусвоен лимит на овърдрафта; - в случай на неизпълнение на
задължението за погасяване на част от договорения кредитен лимит, съгласно
т.11.2 буква „д" и т. 12.1. - за размера на непогасената сума; Съгласно т.8.2. върху сумата на формираното задължение по
т.8.1. се дължи лихва в размер на 3% месечно, до окончателното му погасяване,
платима до 25-то число на месеца, следващ месеца, в който е възникнало
задължението по неразрешения овърдрафт. С т.8.4. е уговорено, че при забава на
кредитополучателя да предостави финансовите си отчети в сроковете по т.20
б."з", действащата към съответния момент лихва по т.7.1. се увеличава
с 2 пункта за срока на забавата. Според т.8.5. при всяка забава от страна на
кредитополучателя да сключи или поднови и предостави своевременно
застрахователна полица, действащата към съответния момент лихва по т.7.1. се
увеличава с 2 пункта за срока на забавата. Съгласно т.8.6. при неизпълнение на
условието по т.20 б."п", действащата към съответния момент лихва по
т.7.1. се увеличава с 1 пункт. С т.8.7. е уговорено при неизпълнение на
условието по т.20 б."р", действащата към съответния момент лихва по
т.7.1. се увеличава с 1 пункт за следващия 6-месечен отчетен период. Съгласно
т.8.8. в случай, че на падежа не са налице достатъчно следства за погасяване на
дължимите лихви и такси, недостигащите средства служебно се осигуряват за
сметка на разрешения овърдрафт, ако на датата на плащането има неусвоена сума.
В т.11.1. е посочено, че кредитния лимит
следва да се погаси в срок до 25.03.2013 г. Според т.11.2. посоченият срок по т.11.1. може да бъде
удължен за нови 24 месеца, при определени условия, включващи и тези по
б."д" - снижение на ползвания лимит до 50 000 лв. на 25.01.2013 Съгласно
т.12.1. ако Банката реши да не поднови ползването на овърдрафта,
кредитополучателят следва: а/ на 25.02.2013 г. да погаси ползвания кредитен
лимит до 25 000 лв.; от 25.02.2013 г. до 25.03.2013 г. може да се ползват суми
до 25 000 лв.; б/на 25.03.2013 г. окончателно да погаси кредитния лимит. Съгласно т.32, б. а/ от Договора за кредит Банката има
право да обяви цялото кредитно задължение за изискуемо преди срока, когато
Кредитополучателят е изпаднал в забава при издължаването на главницата или
лихвата по кредита. Видно от т.33 от договора за кредит, когато обяви кредита за
предсрочно изискуем, Банката изпраща до кредитополучателя писмено уведомление,
с което му дава седемдневен срок, в който трябва да бъдат погасени всички
задължения по договора.
Кредитът е бил обезпечен с ипотека върху
недвижим имот, съгласно нотариален акт № 154, том I, дело № 133/2011 г. на
нотариус № 453.
Не е спорно между страните, а и от
представените доказателства е видно, че към договора са били сключени 7 бр.
Анекси, както следва: Анекс № 1/29.01.2013 г., Анекс № 2/21.12.2013 г., Анекс №
3/26.03.2014 г., Анекс № 4/22.01.2015 г., Анекс № 5/05.02.2015 г., Анекс №
6/22.03.2017 г., Анекс № 7/07.04.2017 г. Според последния подписан Анекс №7, с който се променя т.11.1., използвания
кредит следва да се погаси окончателно до 25.02.2021г. Съгласно т.12.1. кредитополучателят
следва да извърши снижаване на разрешения лимит в размер на 60000 лв. и
остатъчен дълг 51 200 лв., както следва: а/ от 25.04.2017 г. до 25.03.2018 г.
да направи 12 бр. снижения, по 800 лв. всяко; б/ от 25.04.2018 г. до 25.01.2021 г. да направи 34 бр.
снижения, по 1180 лв. всяко; в/ на 25.02.2021 г. - последна изравнителна вноска.
Като доказателство по делото ищецът е представил още Нареждане за преоформяне на кредита, Справка за дължими суми№ 860-131/16.05.2019 г.
По делото е представено писмо с обратна разписка, представляващо уведомление, с което кредитополучателят е бил уведомен за
настъпилата предсрочна изискуемост на кредита от 04.07.2018 г., както и за
размера на задълженията по процесния договор за кредит, като е бил предоставен
седем дневен срок за погасяване на цялото задължение. Видно от обратната
разписка кредитополучателят е получил уведомлението на Банката на 05.07.2018 г.
По искане
на ищеца по делото е назначена и изслушана съдебно-счетоводна експертиза. В
заключение вх.№3837/28.06.2019г. ВЛ-це, въз основа на находящите се по делото
писмени доказателства и справка в ищцовата банка е посочило, че към датата на
подаване на исковата молба - 16.05.2019 г., общият размер на усвоените суми по
Договор за банков кредит - овърдрафт №37507/28.03.2011 г. и сключените 7 бр.
Анекси към него, е 59963,63 лв. /
Таблица №1/. Последната
погасителна вноска по кредита била направена от ответника на 22.03.2017г.,
когато постъпили суми в размер на 340 лв. Според заключението, към датата на
подаване на исковата молба, дължимата от ответника главница към банката по
Договора е в размер на разрешения и усвоен кредитен лимит 51200 лв.; размера на
дължимата от ответника възнаградителна лихва по т.7.1. от процесния договор за
кредит, за периода 25.04.2017 г. - 05.07.2018 г., е 8763,63 лв.; размера на
дължимата от ответника лихва за неразрешен овърдрафт по т.8.2 от процесния
договор, за периода 10.10.2017 г. - 05.07.2018 г., е 3518,40 лв. /Таблица №2/. Видно от заключението безщетението за
забава в размер на законната лихва, изчислено върху непогасената главница - 51200
лв., за периода 05.07.2018 г. - 16.05.2019 г., е 4494,58 лв. Заключението
не се оспори от страните по делото и се приема от съда като обективно и
компетентно изготвено.
При така установената фактическа
обстановка, съдът прави следните правни изводи:
Предявени са искове с правно основание чл.430 от ТЗ, във вр. с
чл.287 и чл.288 от ТЗ, във вр. с чл.79 във
вр. с Договор за банков кредит - овърдрафт
№37507/28.03.2011г. и анекси към същия.
Съгл.
чл.430 ал.1 ТЗ с договора за
банков кредит банката се задължава да отпусне на заемателя парична сума за
определена цел и при уговорени условия и срок, а заемателят се задължава да
ползва сумата съобразно уговореното и да я върне след изтичане на срока.
По безспорен начин се установи, че по
силата на Договор за банков кредит - овърдрафт
№37507/28.03.2011г. и 7бр. анекси към
същия
сключен между "АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ" АД гр. София
от една страна, като кредитор и от друга ВК "ЕЛТОН
ВЕЗНИ" гр.Ямбол - като кредитополучател, банката е
предоставила, а ответника е усвоил
сума в размер на 59963,63 лв. /Таблица №1 към ССЕ/.
Въпреки дадената от съда възможност,
кредитополучателят, не представи доказателства да е изправна страна по
договора, респ. да е изпълнил точно задълженията си по същия. От заключението
на ССЕ се установява, че по кредита във
връзка с договора и сключените към него 7бр. анекси, са били извършвани
плащания до 22.03.2017г., когато постъпили суми в размер
на 340 лв., като след
тази дата не е установено друго плащане.
Съгласно т. 32, б. а/ от Договора за кредит Банката има
право да обяви цялото кредитно задължение за изискуемо преди срока, когато
Кредитополучателят е изпаднал в забава при издължаването на главницата или
лихвата по кредита. Видно от т. 33 от договора за кредит когато обяви кредита
за предсрочно изискуем, Банката изпраща до кредитополучателя писмено
уведомление, с което му дава седемдневен срок, в който трябва да бъдат погасени
всички задължения по договора. В случая е установено от представените по делото доказателства, че
кредитополучателят, не е изпълнил свои задължения към банката ищец, като е спрял плащанията
по дълга след 22.03.2017г.
Ответникът
е бил уведомен от банката, че креда е обявен за предсрочно - установено е по делото, че на 05.07.2018г., на ответника
е било връчено уведомление с информация за размера на задължението му към
банката към 04.07.2018г., както и за причините, поради които банката е обявила
кредита по Договор за банков кредит - овърдрафт
№37507/28.03.2011г. за изцяло и предсрочно изискуем.
С оглед заключението на ВЛ-це по ССЕ, съдът счита, че
предявените по делото искове са основателни и доказани, до посочените в
заключението размери / каквото е и становището на страните по делото/ и следва
да бъде уважени, както следва: иска за главница до посочения в ИМ размер от 51200лв., ведно със законната лихва върху сумата, считано от датата
на предявяване на исковата молба в съда до окончателното й изплащане; иска за
възнаградителна лихва за периода от 25.04.2017 г. до 05.07.2018 г. до посочения в ИМ размер от 8763,63 лв.; иска за лихва за неразрешен овърдрафт за периода 25.04.2017 г. до
05.07.2018 г. до посочения в ИМ
размер от 3518,40 лв. Иска за обезщетение
в размер на законната лихва върху главницата, считано от датата на настъпване
на предсрочната изискуемост до датата на подаване на исковата молба, следва да
бъде уважен за периода 05.07.2018
г. - 16.05.2019 г. в
размера посочен от ССЕ- 4494,58 лв., като за
разликата над 4494,58 лв. до размера 14950,40
лв., като неоснователен, следва да бъде отхвърлен.
При този изход на делото в полза
на ищеца следва да се присъдят направените разноски пред настоящата инстанция,
съразмерно с уважената част от исковете, а именно в размер на 4697,72лв.
Водим
от изложеното, ЯОС
Р Е
Ш И:
ОСЪЖДА ВК "ЕЛТОН
ВЕЗНИ" гр.Ямбол, с ЕИК-838182981 да ЗАПЛАТИ на "АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ"АД гр. София, с ЕИК-128001319,
на основание чл.430 от ТЗ, във вр. с чл.287 и чл.288 от ТЗ, във вр. с чл.79 във вр. с Договор за банков
кредит - овърдрафт №37507/28.03.2011г., както следва: сумата 51200
лв.- непогасена главница по договора за банков кредит,
ведно със законната лихва върху главницата, считано от 16.05.2019г. до
окончателно й изплащане; сумата 8763,63 лв.- възнаградителна лихва за периода от
25.04.2017 г. до 05.07.2018 г.; сумата 3518,40 лв.- лихва за неразрешен овърдрафт за периода
25.04.2017 г. до 05.07.2018 г.; и сумата 4494,58 лв.- обезщетение в размер на законната лихва върху
главницата, за периода 05.07.2018 г. -
16.05.2019 г., КАТО ИСКА за обезщетение, в
разликата над 4494,58 лв. до размера 14950,40 лв., като неоснователен- ОТХВЪРЛЯ.
ОСЪЖДА ВК "ЕЛТОН
ВЕЗНИ" гр.Ямбол, с ЕИК-838182981 да ЗАПЛАТИ на "Юробанк
България"АД гр. София, с ЕИК-000694749 сумата 4697,72лв.-
разноски по делото.
Решението подлежи на въззивно обжалване
пред Апелативен съд гр.Бургас, в двуседмичен срок от връчване на страните.
ОКРЪЖЕН СЪДИЯ: